【猎云网（微信号：ilieyun
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朱门酒肉臭，路有冻死骨，银行和穷人之间赢家总是前者。信用卡能缓解你的燃眉之急，但往往最终会用债务牢牢将你捆住，用滞纳金吸光你的最后一滴血。为了打破银行和穷人之间的这种剥削关系，像LendUp这样的初创企业希望通过软件技术与银行博弈，提供一种更高效更实惠的贷款服务。
正是这种建立一个基于实惠原则的持续消费金融品牌的策略，LendUp最近新收获了一笔4750万美元的C轮融资，由Y Combinator旗下增长基金领投。据LendUp公司CEOSasha Orloff透露，相对于2016年1月获得的B轮融资来说，此轮融资金额有所减少。不过在目前的资本环境下，就后期筹资来说，也算是一个创举。
LendUp表示此轮融资将用于推广发行全新产品L Card，这款信用卡不仅没有隐藏的收费项目，还向用户提供了一个更加灵活的还款期限计划。通过与之配套的智能手机应用，用户可以清楚地查询自己的信用额度和余额信息，除此之外，每位用户都有自己专属的财务健康量表。一旦卡片被盗或账号信息丢失，用户可以立即停止收费功能。目前，在没有任何主动市场营销拓展的前提下，LendUp每月都会新增数千位用户。
Orloff表示：“我们不愿意看到人们处在债务之中。”严厉惩治逾期还款用户的确会让银行快速获得收入，但是人们会因此仇视银行。过去这种情况无法改变，但现在可以用一款智能应用取代传统银行网点所能提供的所有借贷服务。此举不仅可以提供数据驱动的风险评估，还可以大大减少业务运营成本、缩减开支。这就是LendUp得以获得市场青睐的原因所在。
贷款应该是善意的，而不是高利贷。
LendUp创立于2011年，最先对抗的是发薪日贷款业务。它从那些覆盖低收入社区的预付贷款门店中获得用户，通过提供金融理财教育留住用户。
尽管今年早些时候，LendUp筹集了1亿美元以资助贷款，同时获得5000万美元B轮融资，但信用卡仍然是一个非常巨大的市场。即使这些资金仍有大量剩余，LendUp依然选择接受由Y Combinator Continuity领投，谷歌风投、 Thomvest Ventures、QED Investors、Data Collective、Susa Ventures、Radicle Impact、Bronze Investments、SV Angel以及其他天使投资人参投的4750万美元，以期加快发展进程。
YC Continuity的Ali Rowghani将以观察员的身份加入LendUp的董事会。他告诉TeachCrunch：
“LendUp正在健康发展，它不仅会成为一个成功的企业，而且会成为一个重要的企业。通过将真正的软件创新与强大的价值观文化相结合，LendUp为目前近一半无法获得足够信贷的美国人提供了必要的金融服务。在这个过程中，LendUp致力于帮助用户提高个人信用评分、获得更多的金融服务，最终改善他们的生活质量。”
Orloff表示：诚然，打击大银行并不是一个简单的壮举。在与银行巨头强有力的市场武器进行对抗之时，LendUp需要改变的是一代又一代灌输在人们心中根深蒂固的金融行为模式。除此之外，LendUp需要平衡他们的使命感和财务偿付能力，因为金融服务的收入在持续增长。
LendUp也将精心筛选雇员以确保没有黑幕的存在。线上贷款市场Lending Club开除了179名雇员，并迫使其CEO引咎辞职，因为他和他的家人被查出曾利用贷款造假。此事件之后，补充审查将会更加严格。
幸运的是，LendUp正在完善其内部技术堆栈，这一举措会让LendUp比市场同类竞争者更加灵活，Orloff强调“尤其是那些通过外包来做技术的竞争者。”
金融科技有望大幅度增长。很少有行业会像银行这样从根本上与自己的客户存在矛盾。如果金融巨头们不采取更加怀柔的举措，这些客户就用选择诸如LendUp之类的初创企业。
